反洗錢監(jiān)管持續(xù)升級(jí)。近日，中國(guó)人民銀行印發(fā)《貴金屬和寶石從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》（下稱《管理辦法》），自8月1日起正式施行。《管理辦法》將提交大額交易報(bào)告的起點(diǎn)金額由5萬元提升至10萬元，數(shù)量龐大的貴金屬、寶石經(jīng)營(yíng)門店等也被納入其中。

市場(chǎng)分析認(rèn)為，《管理辦法》是落實(shí)《反洗錢法》規(guī)定的具體舉措，旨在加強(qiáng)貴金屬和寶石行業(yè)的反洗錢監(jiān)管，填補(bǔ)長(zhǎng)期以來該領(lǐng)域在反洗錢方面的空白。

系統(tǒng)性規(guī)范貴金屬寶石行業(yè)反洗錢義務(wù)

《管理辦法》對(duì)貴金屬和寶石行業(yè)的反洗錢工作進(jìn)行了系統(tǒng)性規(guī)范，清晰界定了監(jiān)管范疇。

其中，貴金屬是指黃金、白銀、鉑金等及其鑄幣、標(biāo)準(zhǔn)條錠、制品、中間產(chǎn)品和精煉后的原材料等；寶石是指鉆石、玉石等天然寶石的各類原材料及首飾、制品實(shí)物形態(tài)。

受到新規(guī)約束的從業(yè)機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法從事貴金屬和寶石現(xiàn)貨交易的交易商。央行稱，從業(yè)機(jī)構(gòu)的主體資格以其經(jīng)營(yíng)范圍作為判斷依據(jù)，只要經(jīng)營(yíng)范圍覆蓋規(guī)定業(yè)務(wù)類型，即屬于從業(yè)機(jī)構(gòu)范疇。實(shí)踐中存在部分企業(yè)貴金屬和寶石相關(guān)現(xiàn)貨交易僅是其小規(guī)模或輔營(yíng)業(yè)務(wù)，并不影響其作為從業(yè)機(jī)構(gòu)的主體資格認(rèn)定。

早在2017年9月，央行曾發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)貴金屬交易場(chǎng)所反洗錢和反恐怖融資工作的通知》，其中將需要向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告的情形定為“單日單筆現(xiàn)金交易5萬元或外幣等值1萬美元”。

在交易標(biāo)準(zhǔn)上，新規(guī)將大額現(xiàn)金交易報(bào)告門檻從以往的5萬元人民幣（或等值1萬美元外幣）大幅提升至10萬元人民幣（或等值外幣）。這意味著，當(dāng)從業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)生單筆或日累計(jì)達(dá)10萬元及以上的現(xiàn)金交易時(shí)，必須嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)。

在客戶盡職調(diào)查方面，《管理辦法》構(gòu)建了嚴(yán)密的防控機(jī)制：若出現(xiàn)客戶單筆或日累計(jì)金額達(dá)10萬元人民幣以上（含10萬元）的現(xiàn)金交易、有合理理由懷疑客戶及其交易涉嫌洗錢活動(dòng)，或?qū)ο惹矮@得的客戶身份資料存疑等情況，從業(yè)機(jī)構(gòu)需勤勉盡責(zé)，遵循“了解你的客戶”原則開展調(diào)查，并根據(jù)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況在交易開始前或結(jié)束前完成。

從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況采取措施開展客戶盡職調(diào)查，比如包括登記客戶姓名、聯(lián)系方式、有效身份證件或者其他身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限等身份基本信息等。從業(yè)機(jī)構(gòu)還需根據(jù)客戶盡職調(diào)查所獲信息，開展客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類管理。對(duì)于長(zhǎng)期業(yè)務(wù)關(guān)系或多筆交易的客戶，要持續(xù)關(guān)注其風(fēng)險(xiǎn)狀況、交易和身份信息變化。客戶單筆或日累計(jì)金額10萬元人民幣以上（含10萬元）的現(xiàn)金交易，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)在交易發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交大額交易報(bào)告。

此外，從業(yè)機(jī)構(gòu)需保存交易記錄，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，均應(yīng)至少保存10年。

招聯(lián)首席研究員董希淼對(duì)第一財(cái)經(jīng)表示，貴金屬和寶石交易的高價(jià)值密度、相對(duì)流動(dòng)性、定價(jià)復(fù)雜性、現(xiàn)金交易傳統(tǒng)、易跨境轉(zhuǎn)移、匿名潛力以及行業(yè)結(jié)構(gòu)特點(diǎn)，為洗錢和恐怖融資活動(dòng)提供了肥沃的土壤，是洗錢和恐怖融資活動(dòng)的“重災(zāi)區(qū)”。

博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博也指出，貴金屬和寶石行業(yè)因其交易隱蔽性強(qiáng)等特點(diǎn)，容易被不法機(jī)構(gòu)利用進(jìn)行洗錢活動(dòng)。將該行業(yè)納入反洗錢監(jiān)管范圍，有助于填補(bǔ)監(jiān)管空白，進(jìn)一步防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)市場(chǎng)秩序。

反洗錢監(jiān)管持續(xù)升級(jí)

近年來，反洗錢監(jiān)管范圍逐步擴(kuò)大。隨著監(jiān)管條例的逐漸細(xì)化完善，未來從業(yè)機(jī)構(gòu)在反洗錢方面將面臨更嚴(yán)格的合規(guī)要求。

反洗錢金融行動(dòng)特別工作組（FATF）明確將貴金屬/寶石交易商列為“特定非金融機(jī)構(gòu)”，要求履行反洗錢義務(wù)。

中國(guó)在2019年FATF第四輪評(píng)估中被指出該領(lǐng)域監(jiān)管不足，需補(bǔ)齊制度短板。當(dāng)時(shí)報(bào)告指出，特定非金融機(jī)構(gòu)尚未認(rèn)識(shí)到其面臨的洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)，以及需要承擔(dān)的反洗錢和反恐怖融資義務(wù)，未實(shí)施有效的風(fēng)險(xiǎn)控制程序和措施，可疑交易報(bào)告數(shù)量極少，相應(yīng)拉低了中國(guó)反洗錢和反恐怖融資預(yù)防措施的整體成效。

董希淼介紹，通過2025年第五輪評(píng)估，今年1月1日生效的新《反洗錢法》將“從事規(guī)定金額以上貴金屬、寶石現(xiàn)貨交易的交易商”列為“特定非金融機(jī)構(gòu)”，需履行反洗錢義務(wù)。

王蓬博認(rèn)為，此次《管理辦法》明確了從業(yè)機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)，設(shè)定了清晰的交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，增強(qiáng)了反洗錢工作的針對(duì)性和可操作性。不過，在實(shí)際執(zhí)行過程中，需關(guān)注對(duì)中小從業(yè)機(jī)構(gòu)的合規(guī)成本影響，以及監(jiān)管資源的合理調(diào)配問題。

董希淼稱，制定《管理辦法》是落實(shí)《反洗錢法》規(guī)定的具體舉措。《管理辦法》以風(fēng)險(xiǎn)為本，聚焦大額現(xiàn)金交易，通過行業(yè)自律與分級(jí)管理，平衡監(jiān)管效能與成本，既是響應(yīng)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)、落實(shí)國(guó)內(nèi)法律的必然要求，更是維護(hù)金融安全的必要之舉。下一步，應(yīng)持續(xù)關(guān)注中小商戶落實(shí)執(zhí)行與跨境監(jiān)管協(xié)作，以應(yīng)對(duì)不斷演變的洗錢和恐怖融資手法，將《管理辦法》落實(shí)落好。

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