【編者按】近期，上海鐵路運輸法院宣判了一起離奇的貸款詐騙案。劉某通過微財數科旗下好分期平臺進行借款，出于逃避債務的想法，劉某伙同朋友丁某偽造...
近期，上海鐵路運輸法院宣判了一起“離奇”的貸款詐騙案。劉某通過微財數科旗下好分期平臺進行借款，出于逃避債務的想法，劉某伙同朋友丁某偽造死亡證明及火化證，由丁某冒充劉某親屬向平臺謊稱劉某“已去世”，企圖騙取平臺對其進行債務免除。上海警方接到微財數科等機構的聯合報案后，對劉某進行了抓捕，隨后丁某向公安機關主動投案。目前，兩名罪犯均因貸款詐騙罪被判處有期徒刑并處罰金。
重拳出擊 構建金融安全防火墻
近年來，金融灰黑產嚴重影響金融市場的正常運營，擾亂金融行業的正常秩序。國家有關部門針對金融領域違法行為造成的行業亂象，出手進行整治。2025年3月14日，公安部經濟犯罪偵查局會同國家金融監督管理總局稽查局召開會議，聯合部署開展為期6個月的金融領域“灰黑產”違法犯罪集群打擊工作;2025年5月，國家網信辦會同國家金融監管機關深入打擊涉金融違規亂象，依法依約封禁一批賬號，其中包括發布“代理維權”“反催收”“征信修復”等灰黑產字眼的賬號，進一步凈化涉金融網絡生態環境。
微財數科積極協同公安、網信、金融監管等部門，對金融領域的灰黑產進行重拳出擊。近期，與北京、上海、福建等多地公安和網信等部門展開聯動，建立線索協同處置機制，共同打擊金融領域違法犯罪行為。截至目前，微財數科已協助全國各地警方辦案或提供金融違法犯罪線索十余次，促成警方抓獲犯罪嫌疑人超50人;協同網信機關和12321平臺處置40余條涉詐信息。
科技賦能 助力公安打擊詐騙團伙
金融灰黑產有范圍廣、難以追究、手段多樣等特點，各種犯罪手段層出不窮。為應對新型金融犯罪手段，維護金融市場健康發展，微財數科依托自身科技力量，開發并上線智能欺詐行為分析模型。該模型通過AI大模型技術，依托客服數據、信貸業務數據、日常行為數據及分類標簽數據等核心變量搭建。通過大模型的分析應用，結合行業企業和行業協會的信息分享和協同研判，已發現十余起涉詐線索，為行業打擊灰黑產貢獻科技力量。
2025年初，微財數科研發上線知識圖譜驅動的欺詐檢測模型和欺詐預警模型，預警發現某地級市出現集中借款、授信額度借滿、集中逾期等情況。通過欺詐關系網絡分析發現，借款客戶均為傳銷團伙內部人員，由團伙首腦控制借款人通過好分期平臺借款。同年3月，通過反欺詐模型預警發現部分用戶存在還款行為異常，符合涉詐特征，遂向公安機關進行報案。經警方調查，該犯罪團伙以詐騙手段誘導他人還款等方式，累計詐騙超百萬元。在微財數科的協助下，甘肅、山西兩地公安已抓獲犯罪嫌疑人27名。目前案件仍在進一步偵破中。
自2024年多形態的智能風控模型上線以來，微財數科持續迭代貫穿全信貸業務生命周期的各類反欺詐模型、風險評估模型、貸后資產管理模型、非法代理維權判別模型等模型，構建了從貸前、貸后再到消費者權益保護的全流程全生命周期防御體系。目前已向山東、天津、浙江、廣東、貴州、甘肅、陜西等地警方提供涉詐線索，累計挽回金融消費者經濟損失55萬余元。
未來，微財數科將發揮自身技術優勢，不斷優化智能反欺詐模型，加強技術開發及迭代，并強化與行業協會和有關主管部門的協同合作，保持打擊灰黑產的高壓態勢，助力金融市場持續平穩健康發展。
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