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房貸利率通常是年利率（年息）。房貸利率由中國人民銀行統一管理，銀行貸款利率參照中國人民銀行制定的基準利率，實際合同利率可在基準利率基礎上上下一定范圍浮動。在房屋貸款過程中，雖然年利率是基準，但月息計算也基于年利率轉換而來，即將年利率除以12個月得到月利率，再根據貸款總額計算每月應支付的利息。

如何選擇房貸貸款方式

1、公積金貸款：如果符合條件，應優先考慮公積金貸款，因其利率較低，能顯著降低貸款成本。但需注意公積金貸款額度有限。

2、商業貸款：當公積金貸款額度不足時，可選擇商業貸款。商業貸款額度高且靈活，但利率相對較高。選擇時需比較不同銀行的利率和服務。

3、組合貸款：結合公積金貸款和商業貸款，既能享受公積金的低利率，又能滿足更高的貸款需求。需合理規劃兩者的比例。

4、關注市場動態：選擇合適的貸款時機，如關注LPR走勢，選擇合適的轉換時機以享受利率下行的紅利。

5、還款方式：根據自身經濟狀況選擇等額本息或等額本金等還款方式，前者每月還款金額固定，后者總利息支出較少但初期還款壓力較大。

房貸選擇固定利率還是浮動利率，需根據個人情況和市場利率走勢來判斷：

固定利率：在貸款期限內，利率保持不變。適合風險厭惡者，或預期市場利率會上升時選擇。這樣，無論市場利率如何波動，還款金額都保持不變，便于規劃家庭財務。

浮動利率：隨市場利率變化而調整。若市場利率下降，還款金額會減少，從而降低貸款成本；反之，若市場利率上升，還款金額則增加。適合能承擔一定風險、希望分享市場利率下行好處的借款人。

綜上，若偏好穩定、不愿承擔利率變動風險，固定利率更合適；若對市場利率下行有信心或希望靈活應對利率變化，浮動利率可能更佳。選擇前，應充分了解并權衡兩者利弊。

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