在陸家嘴論壇上，普惠金融是歷年熱議的話題。盡管當前我國普惠小微貸款規(guī)模不斷增長，但融資難、融資貴問題依然是困擾中小微企業(yè)的突出問題。
不過，隨著數(shù)字化技術(shù)的迅猛發(fā)展，普惠金融的均衡性與可及性似乎迎來了新的轉(zhuǎn)機。數(shù)字化技術(shù)為金融機構(gòu)提供了更高效的工具和手段，能夠有效降低運營成本、提升服務效率，從而在一定程度上緩解普惠金融與商業(yè)利益之間的矛盾。
未來，數(shù)字技術(shù)如何進一步推動普惠金融提升在城鄉(xiāng)不同地區(qū)、不同金融消費群體間的均衡性和可及性？在6月19日舉辦的2025陸家嘴論壇全體大會七上，來自全球多國的金融機構(gòu)高管圍繞如何利用新技術(shù)提高普惠金融服務的均衡性和可及性展開了深入討論。
(2025陸家嘴論壇“全體大會七：提高普惠金融服務的均衡性和可及性”現(xiàn)場，攝影記者/吳軍）
從全球視角來看，阿布扎比第一銀行集團國際銀行業(yè)務部主管Omar Hafeez表示：“當前全球不平衡現(xiàn)象愈發(fā)顯著，貿(mào)易格局也在持續(xù)演變。普惠金融在這一背景下顯得尤為重要，它不僅可以助力人們擺脫貧困，還能實現(xiàn)金融資源的更合理分配。”
中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行黨委副書記張小東則強調(diào)了數(shù)字賦能對提升普惠金融服務可及性的重要性。他認為，推動信貸業(yè)務數(shù)字化轉(zhuǎn)型，能精準識別和帶動重點人群，精準匹配小微企業(yè)融資需求，確保貸款連接到人、成效到人，不斷提升對重點人群的覆蓋面，不斷提升小微企業(yè)服務質(zhì)效。
那該如何衡量普惠金融的均衡性和可及性？對此，上海銀行黨委書記顧建忠認為，普惠金融的均衡性體現(xiàn)在服務范圍的廣泛性，即努力覆蓋更多人群，滿足盡可能多的需求；而可及性則強調(diào)服務的深度下沉，確保更多主體能夠切實獲得金融服務。在衡量可及性時，顧建忠提出了兩個關(guān)鍵標準：一是風險覆蓋的合理性，二是基于真實場景的融資需求。
他進一步表示，優(yōu)質(zhì)的普惠金融服務體驗應當如同呼吸一樣自然，人們雖能感受到其重要性，卻幾乎察覺不到服務本身的存在，因為它已經(jīng)無縫融入到日常生活的各個場景中。以上海銀行為例，該行通過搭建眾多線上平臺，并借助人工智能技術(shù)，將金融服務與非金融服務場景深度融合，讓普惠金融真正融入大眾生活。
盡管我國在數(shù)字化領(lǐng)域的結(jié)合上取得了一定成就，但也面臨著一些挑戰(zhàn)。三菱日聯(lián)金融集團高級管理執(zhí)行官、集團首席運營官兼全球商業(yè)銀行業(yè)務負責人Yasushi ITAGAKI認為，在數(shù)字化和數(shù)字經(jīng)濟領(lǐng)域，中國無疑是全球最先進、表現(xiàn)最為突出的國家之一。在中國，智能手機的普及率高達85%，數(shù)字支付的用戶群體占比也達到了80%，這一水平甚至超過了眾多發(fā)達國家和發(fā)達經(jīng)濟體，包括日本。然而，隨著數(shù)字化進程的加速，中國也面臨著兩大挑戰(zhàn)：一是城鄉(xiāng)之間在數(shù)字化發(fā)展上的不均衡現(xiàn)象依然存在；二是市場競爭過于激烈，出現(xiàn)了“內(nèi)卷”的問題。
Yasushi ITAGAKI提到，三菱日聯(lián)在業(yè)務覆蓋的東盟國家也遇到了類似的城鄉(xiāng)不均衡問題。他強調(diào)，在推廣數(shù)字化的過程中，必須確保沒有人被落下。通過將傳統(tǒng)服務與數(shù)字化服務相結(jié)合，并在消費者教育以及提升居民數(shù)字化技能方面投入更多努力，可以有效應對當前面臨的困難和挑戰(zhàn)。
盡管面臨挑戰(zhàn)，但背后蘊含著更多機遇。荷蘭全球人壽保險集團國際首席執(zhí)行官、集團管理委員會成員Marco KEIM表示，中國發(fā)達的數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施為國家發(fā)展提供了獨特的優(yōu)勢，這是其他國家難以比擬的。在保險業(yè)領(lǐng)域，重點是為客戶打造真正有效的保障方案。他強調(diào)，不能僅僅向客戶推銷產(chǎn)品，而是要提供極具說服力的解決方案。這需要對數(shù)據(jù)進行深入分析和充分理解，從而為客戶明確指出在不同階段應采取何種自我保護措施。
Omar Hafeez表示，金融科技領(lǐng)域的合作正在持續(xù)深化，且愈發(fā)強調(diào)個性化服務，而非傳統(tǒng)的、籠統(tǒng)的通用服務模式。他認為，AI技術(shù)與普惠金融的結(jié)合，其目標并不僅僅是擴大金融體系的覆蓋面，更重要的是構(gòu)建一個真正能夠為每個人提供實際效用的金融生態(tài)系統(tǒng)。
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