今年以來，中國人民銀行廣東省分行貫徹適度寬松的貨幣政策，創(chuàng)設(shè)“三個100億”“粵科融”“煥新貸”“粵貿(mào)貸”支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)專項額度，加大對科創(chuàng)、消費、外貿(mào)等重點領(lǐng)域的信貸支持，持續(xù)賦能廣東新質(zhì)生產(chǎn)力動力升級。
第一財經(jīng)獲悉，2025年至今，上述專項額度帶動金融機構(gòu)向科技、消費、外貿(mào)三大重點領(lǐng)域發(fā)放貸款929億元。
助力“知識產(chǎn)權(quán)”價值變現(xiàn)
廣東SKZH科技有限公司是佛山順德一家專業(yè)從事污水綜合治理、養(yǎng)殖廢水處理及生態(tài)修復的科技型小微企業(yè)。近期，順德農(nóng)商銀行在100億“粵科融”支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)專項額度引導下，依托“順贏科技貸”，累計為該企業(yè)發(fā)放貸款1000萬元，提供優(yōu)惠利率3%，有效解決了企業(yè)的燃眉之急。
“順贏科技貸”是順德農(nóng)商銀行針對科創(chuàng)企業(yè)推出的專屬金融產(chǎn)品，與傳統(tǒng)科技貸依托企業(yè)房產(chǎn)評估和擔保公司進行增信不同，該產(chǎn)品主要依據(jù)企業(yè)科技人員比例、科研投入、知識產(chǎn)權(quán)等情況對企業(yè)授信進行判別、對授信進行核定，授信金額最高可達2000萬元。
廣東SKZH科技有限公司擁有自主知識產(chǎn)權(quán)“菌藻共生一體化”魚塘尾水治理技術(shù)，不僅能有效處理和凈化池塘養(yǎng)殖尾水，還在保護生態(tài)環(huán)境的同時促進了養(yǎng)殖產(chǎn)量的提升。
“公司當前主要負責順德區(qū)魚塘尾水治理項目，隨著近年來承接項目的迅速增長，面臨著更大的資金需求。但科創(chuàng)企業(yè)一直存在輕資產(chǎn)、高研發(fā)投入以及抵押物缺乏問題。銀行能推動知識產(chǎn)權(quán)等技術(shù)資產(chǎn)獲得市場定價和價值變現(xiàn)，有效解決了輕資產(chǎn)科創(chuàng)企業(yè)的融資瓶頸。”該公司負責人說。
100億“粵科融”是今年4月中國人民銀行廣東省分行創(chuàng)設(shè)的科創(chuàng)領(lǐng)域支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)專項額度，旨在為地方法人銀行服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)提供低成本的政策資金支持。截至6月末，已累計發(fā)放“粵科融”支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)90億元，帶動金融機構(gòu)向科創(chuàng)領(lǐng)域投放信貸資金364億元。
為切實化解科創(chuàng)企業(yè)的融資痛點，順德當?shù)亟鹑跈C構(gòu)通過“知識產(chǎn)權(quán)貸款 粵科融”模式，還為當?shù)馗叨搜b備、汽車零部件、新型農(nóng)業(yè)等產(chǎn)業(yè)建設(shè)提供了低成本的金融支持，2025年1月-5月，帶動當?shù)匾?guī)模以上工業(yè)增加值較上年增長5.1%。
助力“版權(quán)”收益量化
廣東東莞作為“潮玩之都”，生產(chǎn)了中國85%的潮玩產(chǎn)品、全球1/4的動漫衍生品，為潮玩消費品供給提供了重要支撐。當前，潮玩產(chǎn)業(yè)正在從小眾收藏躍升為千億級的文化消費新勢力，企業(yè)融資需求激增。
廣東狼博旺實業(yè)有限公司是東莞的一家潮玩企業(yè)，成立于2016年，主要從事IP相關(guān)產(chǎn)品開發(fā)、生成和銷售，產(chǎn)品領(lǐng)域涵蓋玩具、文具、IP生活周邊等。該公司負責人表示：“公司相關(guān)動漫周邊產(chǎn)品業(yè)務(wù)拓展資金需求迫切，但面臨抵押物缺乏故較難獲得銀行授信的問題。”
面對企業(yè)無物可押的焦慮，東莞銀行創(chuàng)新推出潮玩“版權(quán)貸”，對“版權(quán)”這個原來僅是展覽室里的榮譽陳列賦予了新的生命。
在此基礎(chǔ)上，東莞當?shù)厝嗣胥y行、版權(quán)局、市場監(jiān)管局牽手打造“‘煥新貸’支農(nóng)支小再貸款專項額度 政府風險分擔 版權(quán)貸”機制，助力信貸資金引燃“版權(quán)”之“火”。東莞銀行最終向廣東狼博旺實業(yè)有限公司授信150萬，實現(xiàn)了版權(quán)價值、金融創(chuàng)新、政策扶持的有效融合。
今年以來，中國人民銀行廣東省分行通過設(shè)立100億“煥新貸”支農(nóng)支小再貸款專項額度，引導廣東金融資源聚集優(yōu)化消費供給，激發(fā)消費活力。截至6月末，已累計發(fā)放“煥新貸”支農(nóng)支小再貸款100億元，帶動金融機構(gòu)向消費品制造和服務(wù)消費領(lǐng)域投放信貸資金465億元。
助力“應(yīng)收賬款”增信
珠海某高新技術(shù)企業(yè)專注于廚衛(wèi)產(chǎn)品研發(fā)、制造與銷售，業(yè)務(wù)覆蓋全球70個國家和地區(qū)。企業(yè)出口業(yè)務(wù)以賒銷為主，且賬期較長，一定程度擠壓了企業(yè)資金的流轉(zhuǎn)效率，加上今年簽訂的訂單大幅增長，需提前采購原材料，資金需求增加。
為了扶持珠海市外貿(mào)企業(yè)發(fā)展，珠海農(nóng)商行依托“粵貿(mào)貸”支農(nóng)支小再貸款專項額度，結(jié)合企業(yè)出口業(yè)務(wù)的特點，以免抵押的方式為該企業(yè)提供了1000萬元的出口發(fā)票融資，年化利率3%，及時解決了企業(yè)的資金需求，緩解了企業(yè)的經(jīng)營壓力。
“粵貿(mào)貸”支農(nóng)支小再貸款專項額度引導金融機構(gòu)有效解決外貿(mào)企業(yè)資金需求急、抵押物缺乏的融資痛點。珠海農(nóng)商行的“出口發(fā)票融資”則精準錨定了外貿(mào)企業(yè)的核心——應(yīng)收賬款，再憑發(fā)票單證對企業(yè)應(yīng)收賬款真實性進行增信，進而為企業(yè)在結(jié)算節(jié)點敏捷釋放信貸資金。
據(jù)了解，今年以來，中國人民銀行廣東省分行累計發(fā)放“粵貿(mào)貸”支農(nóng)支小再貸款50億元，帶動金融機構(gòu)向外貿(mào)領(lǐng)域投放信貸資金100億元。
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