近日，深圳10余家銀行密集發(fā)布聲明，集體澄清與不法貸款中介無任何合作，并罕見點(diǎn)名貸款中介“鑫心惠鄰”。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該中介目前還在營業(yè)中，此前曾以“降息優(yōu)化”“攜手XX銀行”等話術(shù)攬客，甚至宣稱可將貸款年化利率從4.5%降至2.5%，但實(shí)際存在夸大宣傳的嫌疑。

此次銀行集中發(fā)聲，正值監(jiān)管部門重拳打擊金融“黑灰產(chǎn)”之際。今年以來，公安部和金融監(jiān)管總局聯(lián)合開展專項(xiàng)行動(dòng)，重點(diǎn)整治非法貸款中介、惡意逃廢債等亂象。業(yè)內(nèi)人士透露，助貸行業(yè)長期存在假冒合作、夸大營銷、偽造資質(zhì)等亂象，部分中介甚至通過虛高房產(chǎn)評估價(jià)套取“超貸”，或協(xié)助客戶包裝虛假經(jīng)營資質(zhì)騙取低息經(jīng)營貸。隨著監(jiān)管持續(xù)加碼，銀行也同步收緊中介合作，部分機(jī)構(gòu)已全面叫停相關(guān)業(yè)務(wù)。

多家銀行罕見點(diǎn)名貸款中介

近日，中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵儲銀行、中信銀行、招商銀行、平安銀行等約15家銀行深圳分行密集發(fā)布聲明，稱未與不法中介合作。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，這些銀行的聲明內(nèi)容主要聚焦于澄清與中介機(jī)構(gòu)的關(guān)系，并警示消費(fèi)者警惕假冒銀行合作方的中介機(jī)構(gòu)，強(qiáng)調(diào)辦理貸款業(yè)務(wù)應(yīng)通過銀行官方渠道。

其中，多家銀行罕見“點(diǎn)名”稱，與鑫心惠鄰（深圳）咨詢服務(wù)有限公司及其關(guān)聯(lián)公司（下稱“鑫心惠鄰”）無合作關(guān)系。該涉事機(jī)構(gòu)在相關(guān)門店、附近小區(qū)電梯廣告位打出“降息優(yōu)化”“攜手XX 銀行”等宣傳廣告，并聲稱多家銀行為其戰(zhàn)略合作伙伴，擾亂金融秩序。

多名銀行業(yè)內(nèi)人士透露，此次銀行集中發(fā)聲與當(dāng)前打擊金融“黑灰產(chǎn)”的監(jiān)管態(tài)勢密切相關(guān)。

今年以來，監(jiān)管部門著力打擊金融“黑灰產(chǎn)”。3月，公安部和金融監(jiān)管總局聯(lián)合開展金融“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群打擊專項(xiàng)工作，重點(diǎn)打擊貸款、保險(xiǎn)和信用卡領(lǐng)域的四類行為，包括非法存貸款中介服務(wù)、惡意逃廢金融債務(wù)、非法代理退保理賠以及不正當(dāng)反催收等。近期，廣州、寧夏等多地金融監(jiān)管部門開展組織防范和打擊金融“黑灰產(chǎn)”相關(guān)工作。

深圳市金融監(jiān)管局相關(guān)人士也對第一財(cái)經(jīng)表示：“非法貸款中介治理一直是我們工作的重點(diǎn)。”

“助貸領(lǐng)域從嚴(yán)管控已經(jīng)是大勢所趨。”華南一名熟悉助貸機(jī)構(gòu)的業(yè)內(nèi)人士對記者表示，由于助貸機(jī)構(gòu)普遍存在分布零散、人員流動(dòng)頻繁等特征，長期以來各類違規(guī)操作屢禁不止。雖然銀行系統(tǒng)持續(xù)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，但以往多停留在一般性警示層面。如今隨著監(jiān)管部門對非法中介的打擊力度持續(xù)加碼，警示方式也在不斷創(chuàng)新，此次多家銀行集體點(diǎn)名特定中介機(jī)構(gòu)，正是監(jiān)管升級的重要體現(xiàn)。

隨著監(jiān)管力度不斷加大，銀行業(yè)也在同步強(qiáng)化對中介機(jī)構(gòu)的管理。部分銀行已開始全面中斷與貸款中介的合作，并加強(qiáng)對現(xiàn)有合作方的審查。

華南一家城商行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人對記者表示，目前對合作方中介正在加強(qiáng)管理。如發(fā)現(xiàn)有中介在合作期間誘導(dǎo)或聯(lián)合借款人騙取銀行貸款，則將納入黑名單。

一名股份行網(wǎng)點(diǎn)人士告訴記者，目前已全面中斷與貸款中介的合作，銀行內(nèi)部也在嚴(yán)查員工與助貸機(jī)構(gòu)的不當(dāng)往來，防范內(nèi)外勾結(jié)風(fēng)險(xiǎn)。

鑫心惠鄰自稱可提供轉(zhuǎn)貸降息等服務(wù)

鑫心惠鄰之所以引發(fā)深圳銀行業(yè)集體發(fā)聲，與其業(yè)務(wù)宣傳中的諸多爭議做法密切相關(guān)。

公開資料顯示，這家成立于2024年11月的公司，雖然運(yùn)營時(shí)間不足半年，卻已在深圳開設(shè)十余家門店，經(jīng)營范圍包括融資咨詢服務(wù)、信息咨詢服務(wù)、財(cái)務(wù)咨詢、社會(huì)經(jīng)濟(jì)咨詢服務(wù)等。

鑫心惠鄰在其官方公眾號及社區(qū)投放的廣告中，以“社區(qū)降息點(diǎn)”自居，重點(diǎn)推廣“存量貸款降息”服務(wù)。

該公司在宣傳中提及，可為客戶辦理年化利率從4.5%降至2.5%的貸款置換業(yè)務(wù)，并列出預(yù)計(jì)降息收益：“一年降低2%，三年累計(jì)降低6%”。

但記者以借款人身份致電咨詢時(shí)，該公司客服人員透露，其宣傳的“年化2.5%”低息貸款實(shí)際上是需要企業(yè)資質(zhì)的抵押經(jīng)營貸，同時(shí)要收取貸款金額0.2%~0.8%的中介服務(wù)費(fèi)。當(dāng)被問及與到銀行直接辦理的區(qū)別時(shí)，客服人員含糊其辭地表示“我們更了解銀行產(chǎn)品”，并堅(jiān)持要求到線下門店獲取詳細(xì)信息。

更值得注意的是，有媒體稱，鑫心惠鄰在今年年初發(fā)布開工消息時(shí)曾提及，該公司攜手工商銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、平安銀行、招商銀行、民生銀行、北京銀行等銀行，為社區(qū)鄰居提供降息提額服務(wù)。

這與近期銀行聲明中否認(rèn)合作的說法明顯矛盾。面對質(zhì)疑，該公司7月16日公告稱，因?yàn)椴粐?yán)謹(jǐn)占用了公共資源張貼銀行標(biāo)簽，已經(jīng)做了全面整改，沒有和任何金融機(jī)構(gòu)有合作。

一名資深業(yè)內(nèi)人士向第一財(cái)經(jīng)透露，在小區(qū)電梯投放廣告、假冒銀行合作方進(jìn)行營銷背書，這實(shí)際上是助貸行業(yè)常見的獲客手段。“這類機(jī)構(gòu)通常會(huì)在宣傳物料中刻意使用銀行標(biāo)識等元素，通過視覺暗示讓消費(fèi)者產(chǎn)生與銀行存在合作關(guān)系的聯(lián)想。”該人士特別指出，“相較行業(yè)普遍做法，鑫心惠鄰的營銷手法顯得更為激進(jìn)和大膽。”

助貸機(jī)構(gòu)新亂象顯現(xiàn)

近期監(jiān)管部門持續(xù)強(qiáng)化對助貸領(lǐng)域的監(jiān)督檢查，與該行業(yè)暴露出的諸多問題密切相關(guān)。第一財(cái)經(jīng)近期調(diào)研華南地區(qū)多家助貸機(jī)構(gòu)后，也發(fā)現(xiàn)目前多類亂象新趨勢正在顯現(xiàn)。

第一類是貸款中介利用“假冒”“夸大”等違規(guī)營銷行為，吸引或誘導(dǎo)消費(fèi)者通過其辦理貸款，并借此收取高額費(fèi)用。

與過去隱蔽的“私聊夸大”不同，如今部分助貸機(jī)構(gòu)公然在社交媒體、社區(qū)電梯等公共場所投放廣告，以“銀行合作方”“快速通道”等話術(shù)誘導(dǎo)消費(fèi)者，向客戶承諾可獲得更低利率或快速審批。

針對此類違規(guī)行為，包括中國銀行、招商銀行等在內(nèi)的多家金融機(jī)構(gòu)近期紛紛發(fā)布聲明，明確表示從未與任何第三方貸款中介建立合作關(guān)系。被多家銀行點(diǎn)名的鑫心惠鄰，正是涉嫌通過偽造銀行合作資質(zhì)等方式進(jìn)行不當(dāng)營銷的典型案例。

助貸市場存在的第二類新興亂象是“高評高貸”操作。在房地產(chǎn)市場持續(xù)調(diào)整、抵押貸款利率下行的背景下，部分助貸機(jī)構(gòu)通過人為抬高房產(chǎn)評估價(jià)的方式，幫助客戶套取超額銀行貸款的現(xiàn)象明顯增多。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這類操作已形成完整產(chǎn)業(yè)鏈。“我們可以把市價(jià)300萬元的房產(chǎn)評估到450萬元。”一位不愿透露姓名的中介向記者透露操作細(xì)節(jié)，“按照15%的首付比例計(jì)算，客戶只需支付67萬元首付，就能獲得383萬元銀行貸款。”通過這種方式，購房者不僅能覆蓋全部房款，還可額外套取83萬元資金，實(shí)現(xiàn)“零首付購房”的同時(shí)獲取超額貸款。

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