由于保險理財的收入比較穩定，對于很多人的養老或者教育來說是一個有益的補充。今天推出的尊盈人壽和信盈人壽的壽險理財產品就屬于此類。通過這篇文章，您不僅可以了解人保壽險的保險理財產品的特點，而且任何其他公司提供的保險理財產品，無論條款如何千差萬別、五花八門，本質上都是一樣的。
本次產品評測亮點：
1、為什么保險融資10%靠產品，90%靠運營？
2、人保壽險尊盈人壽與信盈人壽對比分析
3、人保壽險近年保費收入及凈利潤分析
一、影響保險金融產品的兩大因素
1. 現金價值和生存基金（固定）。任何保險金融產品的現金價值，即退保金都是固定的，每年返還的生存金也是固定的。都寫在合同里了，沒有爭議。但對于同一家公司來說，現金價值越高，相應的分紅也越大，而且分紅是根據現金價值的貢獻來決定的。
2、股利及萬能預期收益（不固定）、股利及萬能復利升值賬戶均與公司經營狀況有關。歸根結底，都是基于對未來的預測。如果公司經營良好，預期盈利會更加穩定，數據也會更加可靠；如果公司業務波動很大，預期回報不可靠。連老母雞都沒有，承諾幾年后給多少雞蛋是沒有意義的。
因此，理財產品10%是基于產品，即現金價值和生存狀況，90%是基于經營，即公司的經營狀況，對預測未來預期收益有一定的參考作用。
2、人保壽險尊盈人壽與信盈人壽對比分析
尊盈生活是高端理財，交費后幾乎可以拿回錢。一般年保費都比較高，一般都在10萬以上，而信盈人壽是低端理財。具體對比如下：
區別一：現金價值不同，分紅也不同。
尊盈人壽的現金價值遠高于新盈人壽。如果您選擇前者第三年繳費，則繳費后第三年即可收回本金，安然無恙。但信盈人壽大約需要在第7年至第8年還清您的資金。如果一次性繳付30萬元，第五年就需要還本金。在同等經營條件下，尊盈人壽的分紅肯定會更高。
區別二：財務靈活性不同，支付壓力不同
保險理財產品的現金價值可用于申請保單貸款。不僅可以用于支付，還可以隨時借出用于其他用途。在尊盈人壽繳費一年后，如果第二年繳費有困難，可以完全貸出。繳納部分2年保費。如果客戶手頭有20萬元，完全可以支付30萬元的保費。保單貸款不會影響分紅和普遍預期收入。但新盈人壽的現金價值較低，貸出金額比尊盈少很多。
區別三：長期預期收益不同，同樣的付出，預期收益不同。
由于現金價值高、資本回報快、分紅高，在相同萬能復利條件下，尊盈人壽的長期預期回報明顯高于新盈人壽。
3、一款需要7年回本的產品如何實現3年回本？
對于消費者來說，買不到高端金融產品也沒關系。筆者做了一番計算。如果你每年支付10萬元購買低端理財產品，如果你3年支付30萬元，第七年就可以收回錢。但如果換個方式，一年就要花10萬元購買一款低端理財產品。繳納2萬，追加萬能賬戶8萬，三年繳納30萬。不過，這種方法可以更快地收回資金。一般3-4年即可收回資金。雖然長期預期收益仍低于高端理財，但差別并不大。
產品點評：市場上的保險理財產品大同小異。它們基本上分為高端和低端產品。產品相似度達到90%以上。既然都是預期回報，最重要的是看公司近幾年的經營狀況。
4.相關知識
人保壽險近三年凈利潤及保費收入
人保壽險年保費收入近千億。人保壽險的市場份額為7%，遠低于人保財險33%的份額。凈利潤相對較低。近三年凈利潤約為4.5億，2016年凈利潤為4.52億。 ，小編將其納入表格，可惜數據太小，無法顯示三年的凈利潤。與平安壽險、中國人壽每年超過300億的凈利潤相比，人保壽險的凈利潤并不是很高。
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