近日，“鑫慷嘉”平臺被曝崩盤引發(fā)市場關(guān)注。一位熟悉資金盤的人士對記者表示，鑫慷嘉被曝崩盤后，不少資金盤的投資人集中提現(xiàn)，“預(yù)計(jì)還會有一波資金盤出問題。”

隨著近幾年的發(fā)展，資金盤的套路越來越深，迷惑性越來越強(qiáng)，操盤組織的專業(yè)分工越來越細(xì)化。

“資金盤的存在無外乎一個(gè)‘貪’字，要徹底鏟除資金盤的生存土壤，不僅要監(jiān)管部門發(fā)力，還要投資人自覺抵制高利誘惑，積極舉報(bào)。”北京市盈科（深圳）律師事務(wù)所律師黃津梁在接受采訪時(shí)說。

多個(gè)資金盤被“高危預(yù)警”

上述熟悉資金盤的人士透露，一家名為奕豐金融（又名新利眾、鑫佰利）的資金盤近期崩盤。

該資金盤以股票跟投為由頭，承諾月收益20%~50%、45天回本保本、休市也有1.5%利息，首投獎(jiǎng)勵(lì)“投10萬返1.6萬”，同時(shí)打造明星導(dǎo)師，頂著“華爾街十年操盤手”“CFA全球TOP10精英”的頭銜。

為了增加可信度，奕豐金融還盜用了新加坡交易所上市的奕豐集團(tuán)有限公司的LOGO，奕豐集團(tuán)旗下奕豐基金銷售有限公司于今年3月30日發(fā)布嚴(yán)正聲明，稱近期接到投資者反映，有不法分子假冒公司名義及關(guān)聯(lián)公司的工作人員，利用網(wǎng)絡(luò)平臺向投資者進(jìn)行虛假宣傳，實(shí)施詐騙，騙取投資者的資金或個(gè)人信息。

7月11日，安化縣公安局發(fā)布關(guān)于“奕豐金融”APP非法集資風(fēng)險(xiǎn)的提示，稱一個(gè)名為“新利眾”的組織，利用一款“奕豐金融”APP通過以股票投資為名吸收資金，宣傳穩(wěn)賺不賠，存在重大非法集資風(fēng)險(xiǎn)隱患。

此前，6月27日，仙居縣公安局通報(bào)稱，正在偵辦“仙居新利眾組織”涉嫌組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動案，為全面查清犯罪事實(shí)，號召凡在仙居縣經(jīng)宣傳介紹參與投資“奕豐金融”平臺的投資參與人，于通告規(guī)定時(shí)間內(nèi)到仙居縣公安局登記。

另外，一家名為“艾興合”的平臺也被高危預(yù)警，多位參與者公開表示提現(xiàn)無法到賬。該平臺以線上競拍、搶購為由頭，承諾1%的日靜態(tài)收益和2%的日動態(tài)收益，綜合計(jì)算，年化收益超過300%。據(jù)相關(guān)人士爆料，近期，艾興合頻繁修改規(guī)則，大額提現(xiàn)審核周期延長，收益強(qiáng)制轉(zhuǎn)為消費(fèi)積分等。

除此，包括布魯交易所、榮輝、眾海聯(lián)盟、日日金等多個(gè)平臺亦被市場人士預(yù)警。截至記者發(fā)稿，第一財(cái)經(jīng)暫未能掌握上述平臺當(dāng)前運(yùn)營的真實(shí)情況。

據(jù)熟悉資金盤的人士透露，資金盤瀕臨崩盤時(shí)會出現(xiàn)一些前兆，例如，提現(xiàn)異常，這是資金鏈斷裂的主要信號，包括以系統(tǒng)問題為借口拖延提現(xiàn)、賬戶凍結(jié)等；突然推出高額獎(jiǎng)勵(lì)的拉新活動，用遠(yuǎn)超常理的收益吸引新人加入；畫大餅造勢，比如宣稱“即將上市”；密集組織線下會議、安排所謂的“老師”每天講課；短期內(nèi)頻繁修改平臺收益規(guī)則、提現(xiàn)制度、推廣政策等。

揭秘資金盤的那些套路

黃津梁曾經(jīng)手大量資金盤案件，他在接受記者采訪時(shí)總結(jié)了關(guān)于資金盤的通用特征。

比如，從交易特征來看，不管資金盤的套路模式如何變化，都離不開“投資-返利”的特征。

從收益特征來看，資金盤通常分為“靜態(tài)收益”和“動態(tài)收益”。所謂“靜態(tài)收益”，是指投資人僅投資，不拉人頭，獲取相對固定的收益；所謂“動態(tài)收益”，是指投資人通過“拉人頭”的方式，獲取高額提成，發(fā)展的人員和資金越多，收益越多。

從回報(bào)率來看，資金盤的回報(bào)率和可信度呈負(fù)相關(guān)的關(guān)系。可信度越低，只能通過更高的回報(bào)率吸引投資人“火中取栗”，例如日化1%，甚至2%。

資金盤的參與者可以分為三類：一是“操盤手”，其核心目的是騙取錢財(cái)、牟取非法利益；二是“聰明人”，即專業(yè)玩盤的人，目的是賺快錢；三是“老實(shí)人”，即因?yàn)樯袭?dāng)受騙參與“資金盤”的人，往往也是損失最慘重的人。

黃津梁說，在暴雷前，資金盤的參與者經(jīng)常會用“平臺合法合規(guī)，國家監(jiān)管，沒有讓一個(gè)人虧損”等話術(shù)，維護(hù)騙局的合法性、真實(shí)性、合理性。因?yàn)橹挥芯S持資金盤的存續(xù)擴(kuò)張和正常兌付，才能保障所有參與者獲取收益。

黃津梁說，對于專業(yè)玩盤的人，只要有介紹投資的行為，也就是“拉人頭”，在法律上應(yīng)當(dāng)以共同犯罪予以打擊。有時(shí)候，聰明反被聰明誤，所謂的“聰明人”以為投的早、跑得快就不會被收割，但也會遇到專門為“聰明人”設(shè)計(jì)的“短命盤”，半個(gè)月就收割跑路。

而對于被拉進(jìn)來的“老實(shí)人”，從法律上講，資金盤的投資人都屬于“集資參與人”，而不是“受害人”。

加速收割、快速崩盤的“秒殺時(shí)代”

值得注意的是，近年出現(xiàn)的資金盤有一些變化，黃津梁說，主要是運(yùn)營和資金的虛擬化——人和錢都在境外。

“由于國內(nèi)打擊非法集資工作機(jī)制不斷完善，線下實(shí)體資金盤和操盤手更容易被警方打擊和抓捕。于是，不少操盤手在境外當(dāng)幕后老板，在境內(nèi)發(fā)展代理人，通過線上網(wǎng)站、APP詐騙錢財(cái)。為了躲避資金監(jiān)測和方便資金轉(zhuǎn)移，不少線上資金盤僅允許投資人使用虛擬幣交易，導(dǎo)致警方對首要分子和涉案資金進(jìn)行有效追蹤的難度加大。”他說。

據(jù)熟悉資金盤的人士稱，進(jìn)入2025年，很多資金盤出現(xiàn)“受害人數(shù)激增，時(shí)間周期縮短”的趨勢，加速收割、快速崩盤，存活周期從之前的1~2年縮短至1~3個(gè)月，甚至出現(xiàn)“十日盤”。“資金盤進(jìn)入秒殺時(shí)代。”他稱。

“資金盤的套路越來越深，迷惑性越來越強(qiáng)，操盤組織的專業(yè)分工越來越細(xì)化，使得參與者常常感覺不到自己深陷資金盤。”北京市天岳律師事務(wù)所律師聶成濤對記者說。

另外，聶成濤提醒，由于一二線城市居民接受的防騙信息較多，警惕性較高，資金盤開始向下沉市場延伸，聚焦在縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農(nóng)村等信息接受程度較低的區(qū)域。

參與資金盤投資涉及多項(xiàng)法律風(fēng)險(xiǎn)，黃津梁說，資金盤主要涉及集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪和組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動罪，其中集資詐騙罪的最高刑罰是無期徒刑。對于組織領(lǐng)導(dǎo)者、核心骨干、業(yè)務(wù)員、推薦人，都有因?yàn)楣餐缸锉蛔肪啃淌仑?zé)任的法律風(fēng)險(xiǎn)。

聶成濤對記者表示，資金盤基本都具有龐氏騙局和傳銷的特征，可謂“傳銷詐騙不分家”。對于此類傳銷、詐騙案件，“盡管操盤手逃遁海外，但是幫他轉(zhuǎn)錢的人不可能全部出逃，其他人從嚴(yán)重的角度來說屬于共同犯罪，從較輕的角度來說，應(yīng)該承擔(dān)民事賠償責(zé)任。”他說。

黃津梁提醒，普通投資者一旦發(fā)現(xiàn)高回報(bào)的理財(cái)產(chǎn)品和投資公司，一方面可以了解回報(bào)率是否超出市場規(guī)律，判斷是否具有非法集資風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，可以向派出所、金融監(jiān)管部門工作人員咨詢，避免卷入資金盤。

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